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사진 = 토스

달사람닷컴

2020 년이 시작되면서 미국 주식시장은 사상 최고치를 기록했지만 , 몇 주 지나지 않아 코로나 바이러스가 전 세계로 확산되고 많은 국가들이 경제 활동을 중단시키는 봉쇄 조치를 취하면서 2 월과 3 월에는 주식시장이 급락했었습니다 . 하지만 그 후에 기술주를 중심으로 놀라운 반등세를 기록하면서 , 2020 년 8 월은 미 증시 역사상 최고의 8 월 중 하나로 애플의 가치는 2 조 달러 이상으로 상승했습니다 . 최근엔 게임스톱 (Game Stop) 이라는 회사를 중심으로 헤지펀드의 공매도에 관한 논란이 확산되면서 주식시장이 과열되는 분위기가 감지되고 있습니다 . 이러한 주식시장의 이례적인 활황세와 더불어 2020 년에는 미국에 사는 한인들도 주식에 투자하신 분이 상당히 많았습니다 .

2020 회계연도 세금보고가 다음 주인 2 월 12 일부터 시작됩니다 . 지난번 칼럼에서는 "2020 년 세금보고 무엇이 달라지나 ” 에 대해 말씀드렸는데 , 세금보고를 앞둔 이번주 칼럼에서는 2020 년에 주식투자를 하신 분들의 세금 보고를 어떻게 해야 하는지에 대해 살펴보려고 합니다 . 2020 년 세금보고 시즌이 시작되면서 주식투자를 하신 분들에게는 증권회사로부터 지난 1 년 동안의 주식거래 기록이 담긴 1099-B 가 발송되었을 것입니다 . 연방 국세청 (IRS) 은 2011 회계연도부터 증권사가 주식매매 명세가 담긴 세금 양식 (Form 1099-B) 을 IRS 와 주식투자자에게 보고하도록 의무화하였고 , 투자자는 양식 (Form 8949) 을 이용해 세금보고를 하도록 하고 있습니다 . 1099-B 에는 원금 기준 (Cost Basis) 으로 자본 손익이 계산되어 나와 있으며 , 이것은 세금보고를 하지 않으면 주식거래 금액 전체가 소득으로 잡혀 세금이 부과된다는 의미이기도 합니다 .

예를 들어 , 투자원금 1 만 달러로 10 번의 주식 거래를 했다면 ( 손익이 발생하지 않았다고 가정한다면 ) 주식같이투자 총 거래금액은 10 만 달러이고 , 이를 세금보고 시 누락하면 10 만 달러에 대한 연방 소득세가 적용되고 , 누락 횟수가 늘어나면 벌금과 이자가 더해져 세금폭탄을 피할 수 없게 됩니다 . 이는 원가가 0 으로 보고되고 판매 가격만 있는 1099-B 를 받았으므로 거래금액 전체가 모두 capital gain 으로 인식되어 그에 대한 추가 세금과 벌금을 매기기 때문입니다 . 따라서 주식으로 손해를 보았든지 이익을 보았든지 반드시 세금보고를 해야 합니다 . 또한 , 1099-B 에 원금이 정확히 기재되지 않았다면 세금보고 시 이를 명확하게 수정해서 신고해야 이 같은 상황을 미리 막을 수 있습니다 . 만일 이러한 IRS 의 편지를 받았을 경우 당황하지 말고 예전에 산 그 주식의 원가 자료들을 찾아 IRS 편지와 함께 세무사 / 회계사 등 세무 전문가에게 가져오시면 간단한 수정보고를 통해 해결할 수 있습니다 . 지난번 양도소득세 관련 칼럼에서 말씀드린 바와 같이 , 주식거래로 인한 양도소득세율은 주식 보유 기간에 따라 다릅니다 .

보유기간이 1 년 이하인 경우 Short-term capital gain 으로 , 1 년 이상일 경우 Long-term capital gain 으로 구분되며 , 각기 다른 세율이 적용됩니다 . 1 년 이하 단기 보유 시에는 10%~37% 까지 일반 소득세율을 적용하며 , 1 년 이상 장기 보유 시에는 총 과세 소득의 구간에 따라 0%, 15%, 20% 의 3 단계 세율로 양도소득세가 부과됩니다 . 하지만 주식거래를 하다 보면 , 1 년 이하로 보유한 Short Term 주식의 거래도 있고 1 년 이상 보유한 Long Term 주식의 거래도 있을 수 있습니다 , 이렇게 생긴 손익은 어떻게 처리해야 할까요 ? 가장 간단한 계산방식은 먼저 Short Term 손익은 Short Term 으로 따로 계산을 하고 , Long Term 손익은 Long Term 으로 따로 계산을 해야 합니다 . 그러고 나서 종합해서 나온 Short Term 의 손익과 Long Term 의 손익을 비교한 후 , 금액이 큰 쪽에서 적은 쪽을 빼줍니다 .

예를 들어 , Short Term 주식 $1,000 의 이익 (Gain) 이 있고 Long Term 주식 $2,000 의 손실 (Loss) 이 있다면 , Long Term 주식 $2,000 의 손실에서 Short Term 주식 $1,000 의 수익을 빼주면 결국 Long Term 주식 $1,000 의 손해가 남게 되는 겁니다 . 반대로 Short Term 주식 $2,000 의 이익이 있고 Long Term 주식 $1,000 의 손실이 있다면 , Short Term 주식 $1,000 의 이익으로 보고를 해야 하는데 , 이때 1 년 이하 보유한 Short term 이므로 세율이 높은 일반 소득세율 (10%~37%) 로 세금보고를 해야 하는 것이지요 . 만일 Long term 과 Short term 주식 모두 수익을 냈다면 , 각각의 세율 ( 일반 소득세율과 양도세율 ) 로 수익을 보고하고 , 반대로 모두 손해를 보았다면 (Net Capital Losses), 납세자의 다른 소득 ( 근로 / 사업소득 ) 에서 1 년에 $3,000 까지 공제할 수 주식같이투자 주식같이투자 있으며 , 나머지 손실금액은 다음 해로 이월 (Carry Forward) 할 수 있습니다 .

주식 투자로 인한 손실을 다른 소득에서 공제를 해주니까 좋다고 하실 수 있겠으나 일부러 손실을 만들어내서는 안됩니다 . 이것을 워시 세일 (Wash sale) 이라고 하는데 , 주식을 손해 보고 판매한 날 기준으로 30 일 이내에 동일한 (substantially identical) 주식을 사는 것을 말합니다 . 이러한 wash sale 로 인한 손해는 공제되지 않습니다 .(1099-B 에 Wash sale 항목도 기재가 됩니다 ) 예를 들어 , A 라는 사람이 1 년 동안 주식으로 2 만 달러 정도 벌고 있는데 , 현재 보유 중인 주식 중에 7 천 달러 손실 중인 것이 있습니다 . 연말에 손실을 확정 짓기 위해 이 주식을 팔고 2 주 후에 바로 이 주식을 다시 산다면 30 일 내에 동일한 주식을 샀기 때문에 wash sale 로 간주되어 손실을 이익에서 공제할 수 없습니다 .( 다시 산 이유는 일단 세금보고상 손실은 확정 짓고 주식 시장에서 원금을 회복하고 싶은 기대감 때문이겠지요 )

만일 투자 손실을 연내에 확정시켜서 투자 수익에서 공제하고 싶으면 , 판매 후 동일한 주식을 안 사든지 , 30 일이 지나서 사면 , wash sale 이 아니므로 공제를 받을 수 있고 , 이것도 하나의 절세 방법이 되는 것입니다 .

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주식같이투자

사진 = 토스

사진 = 토스

2060세대의 주식, 비트코인 등 투자 열풍이 끊이지 않고 있다.

모바일 금융 서비스 ‘토스’를 운영하는 비바리퍼블리카가 지난 1월 진행한 설문 조사에 따르면 2030 토스 사용자 1,093명 중 47%가 이미 주식투자를 하고 있으며, 현재는 하지 않지만 앞으로 주식투자를 하겠다고 답한 사용자도 42%로 달했다.

관심은 뜨거우나 정작 현명하게 투자하는 방법에 대해 어려움을 겪는 청년들을 위해 노원구 건강가정 다문화지원센터에서 진행하는 '1인가구의 경제생활' 프로그램 '재무-미래설계'에서 주식 투자의 필요성과 그 방법 대해 알아봤다.

저축보다 위험한 투자, 왜 해야 하나?

사진 = 게티이미지뱅크

사진 = 게티이미지뱅크

은행에 안전하게 돈을 넣어 놓는 것보다 투자는 위험하다. 그럼에도 투자를 해야 하는 이유는 무엇일까?

서민금융진흥원 박선호 강사는 그 이유를 2가지로 정리했다.

첫째, 인구 구조가 변했기 때문이다. 기대 수명이 66세였던 80년대와 달리 이제는 기대수명이 82세로 늘어났다. 그러나 60대에 은퇴했던 과거와 달리 이제는 이르면 50대에도 은퇴를 하기 때문에 오히려 경제 활동 시기는 짧아졌다.

소득 단절 시기는 길어진 마당에 노후 생활비 마련의 방법으로 재테크가 필요하다는 인식이 형성되고 있는 것이다.

두번째 이유는 경제 및 금융 환경 변화에 있다. 돈을 은행에 넣어두면 이자로 생활이 가능했던 과거와 달리 지금은 1% 금리도 되지 않기 때문에 이자로만은 생활비 충족이 어렵다.

2020년 기준 대한민국의 금리는 0.9%였지만 유럽, 일본 등 일부 국가는 마이너스 금리에 접어들었다. 은행 저축이 손해가 된 시대가 도래한 것이다.

경제 성장률 또한 더딘데 80년대 9%였던 경제 성장률은 코로나19로 인해 지난해 마이너스를 기록했다. 이런 경제 환경의 악재는 저축이 아닌 다른 방법을 모색하게 한 것이다.

현명한 주식 투자의 방법은?

사진 = 게티이미지뱅크

사진 = 게티이미지뱅크

현명한 주식 투자의 핵심은 분산이다.

소위 말하는 ‘몰빵’, ‘올인’, ‘빚투’와 같이 주식 투자를 도박같이 하는 행위는 매우 위험하다. 저축과 투자, 투자 대상, 종목 등을 분산해서 나만의 포트폴리오를 갖추는 것이 중요하다.

투자를 결정하기 전, 자신의 현금을 저축과 투자에 적절히 분산해 넣어야 한다.

주식 투자의 위험을 Danger가 아닌 Risk라고 표현한다. 이는 주식 투자의 위험도가 어느 정도인지 확실하지 않기 때문이다. 따라서 보유 현금 중 일부는 저축에, 일부는 투자에 분산해 위험의 불확실성을 낮추는 것이 필요하다.

투자 대상을 분산하는 것도 방법이다. 주식, 채권, 실물 자산 등 서로 상관 관계가 낮은 자산들로 분산 투자하자.

상관 관계가 낮기 때문에 주식 시장이 휘청여도 채권과 실물 자산이 주식 시장에서의 손해를 보완할 수 있기 때문이다. 같은 논리로 투자 지역을 분산하는 것도 좋다.

한국 시장에만 투자를 했다면, 한국의 경제적 상황이 나빠질 경우 모든 종목이 흔들릴 수 있다. 그러나 한국 뿐 아니라 미국, 중국 등 여러 국가에 분산한다면 위험이 훨씬 감소할 수 있다.

주식 투자 초보라도 이렇게만 하면 수익날 수 있다!

인터넷, 서적 등에 나와있는 주식 투자 방법들 중에서도 안전하게 수익을 낼 수 있는 간편한 방법을 한 가지 소개한다.

바로 적립식 투자이다. 쉽게 이야기하면 투자 시점을 분산하는 것이다.

한 달 월급을 200만원 받는 A씨가 있다. A씨는 자신의 경제적 상황을 고려해 주식에 투자할 수 있는 여유돈이 매달 50만원이 있다.

그러나 어떤 종목에 어떻게 투자해야 할 지 막막한 상황이다.

그럼 우선 종목과 투자 날짜를 지정해보자.

투자 종목을 정하는 것은 어렵지 않다. 자신의 생활에서 쉽게 접할 수 있는 상장사에도 괜찮고, 자신이 원래 관심이 있던 종목에 투자해도 된다. 해당 기업이 상장 폐지만 되지 않으면 된다.

A씨는 자신의 핸드폰 회사인 B 전자에 투자하기로 했다. 투자 날짜는 만약 월급 날이 매달 25일이라면 투자 날짜는 매달 26일로 정하는 등 날짜를 고정한다.

투자 종목과 날짜를 정했다면 실행에 옮기기만 하면 된다. 마치 적금을 붓는 것처럼 매달 26일에 B전자에 50만원씩 투자하면 되는 것이다.

이렇게 꾸준하게만 한다면 수익이 날 수 있다.

이는 코스트 에버리징(cost averaging)효과 주식같이투자 덕분이다. 장기적으로 같은 비용으로 계속 매입하다 보면 주가가 오르내림에 따라 주식 매입 가격이 평균화되는 것을 의미한다.

이와 관련해 박 강사는 "주식 투자에서 가장 경계해야 하는 것이 ‘영끌’, ‘빚투’와 같이 조급한 마음으로 시작하는 것"이라며 "여유돈이 아닌 급하게 써야 하는 돈으로 주식 투자를 하게 되면 조급해질 수밖에 없다. 그러면 남의 말에 휘둘리거나 비합리적인 투자에 빠지게 되어 결국 파산하게 된다"고 강조했다.

주식같이투자

알고리즘과 데이터를 활용한 주식 투자, 퀀트 입문

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이번 강의에서는 누구에게나 친숙한 구글스프레드부터 요즘 핫한 머신러닝과 파이썬까지, 퀀트를 활용할 수 있는 총 8가지 방법을 배웁니다. 다양한 범주의 투자법을 모두 배운 후, 나에게 맞는 퀀트 투자 활용법을 직접 확인해보세요!

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기초 이론부터 다양한 예제 실습까지!
한국/미국 시장별 투자 전략을 위한 올인원 클래스

퀀트를 몰라도 걱정 마세요! 투자 전 알아야 할 퀀트의 기본 개념과 용어부터 차근차근 알려드리니까요. 구글 스프레드시트와 파이썬 라이브러리를 활용해 투자에 필요한 한국과 미국 시장의 데이터 확보법까지 배우고 실습한 이후에는 여러분도 자신에게 맞는 퀀트 투자 전략을 직접 수립할 수 있습니다.

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주가 예측 모델도 만들고! 머신러닝도 배우는!
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최근 금융권 뿐 아니라 다양한 분야에서 활발히 활용되고 있는 머신러닝! 아직도 지겨운 강의로 재미없게 배우시나요? 대표적인 머신러닝 알고리즘인 SVM, Decision Tree로 금융 데이터를 분석하고 주가 예측 모델도 만들며! 재미있게 배우세요.

퀀트 투자 전문가 최민의
클래스가 특별한 이유

최민 퀀트 투자 전문가에게
퀀트 투자를 배워야 하는 이유


최민은 2016년 한국경제 베스트
애널리스트 퀀트 부문에서
5위를 차지하며 업계에서 인정받은
퀀트 투자 전문가입니다.

또한 3년 가까이
주식/ 재테크 입문자를 대상으로
유튜브 채널을 운영했기에
초보자들이 어려워하는 부분을
잘 파악하고 있습니다.

이러한 퀀트 투자 전문가 최민의 강점을 활용해
이번 강의는 '쉬운 설명'을 통해 누구나
'다양한 범주의 퀀트'를 이해할 수
있도록 구성했습니다.

기본적인 팩터 모델과 백테스트부터
요즘 떠오르는 머신러닝과 파이썬까지!
퀀트 투자에 접목될 수 있는
다양한 부분을 다루는 최민의 퀀트 투자 클래스

퀀트 투자를 배우고 싶다면,
고민할 필요가 없는 선택지입니다.

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안녕하세요
저는 주식같이투자 현재 금융&재테크 크리에이터
'챔CHAM'으로 활동하고 있는
퀀트 투자 전문가 최민입니다.

저는 신한금융투자에서
퀀트 RA와 애널리스트로 활동했으며,
현재는 서울대학교에서 금융 분야의 데이터에
인공지능을 접목하는 연구를 하며
박사과정을 밟고 있습니다.

기본적인 스크리닝 툴, 팩터 모델부터
요즘 핫한 머신러닝까지
다양한 ‘퀀트’ 모델을 직접 만들고 돌리며
얻은 인사이트를 여러분들과 공유하려 합니다.

머리 아픈 ‘수학적 분석’이나 이론보다는
실제 여러분의 투자에 도움이 되는데
초점을 맞춘 이번 퀀트 투자 클래스!

감에 의존한 투자가 아닌
데이터에 기반한 똑똑한 투자,
같이 시작해봐요!

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콜로소 최민

퀀트 투자 전문가 최민
이력 더보기

[학력]
카이스트 수학과 학사 졸업
서울대학교 산업공학과 석사 졸업
서울대학교 산업공학과 박사 과정

[경력]
신한금융투자 리서치 센터 퀀트 RA, 애널리스트
신한금융투자&신한은행 투자자산 전략부 자산 배분 담당
금융 스타트업 딥서치 Data Analyst

[수상]
2016 한국경제 베스트 애널리스트 퀀트 부문 5위
2018 추계 한국 데이터마이닝학회 최우수 논문상

[참여 프로젝트 및 기타 활동]
유튜브 채널 챔CHAM 운영 중
H금융그룹x서울대학교 빅데이터 교육 조교 참여
국내 대기업, 암호화폐 거래소 등에서 산학 프로젝트 및 인턴 경험 다수

조만간 가격이 인상될 예정입니다.
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커리큘럼
커리큘럼을 보여드려요

SECTION 01. 강의 소개
  1. 강사 소개 및 전체 커리큘럼 소개
SECTION 02. 퀀트 기초지식 다지기
  1. 주식으로 돈을 벌고 싶다!
  2. 퀀트 전략 사례
  3. 제가 할 수 있을까요?

03. 요리 재료를 훑어봅시다

  1. 데이터의 종류
  2. 퀀트를 위한 최소한의 회계
  3. 퀀트를 위한 최소한의 차트분석
  1. 과거 기반 수익 시뮬레이션, 백테스트
  2. 초과 수익을 낼 수 있는 전략 요소, 팩터 모델

05. 파인 다이닝 좋아하세요? - 머신러닝 for finance

  1. 업그레이드해보자
  2. garbage-in, garbage-out (대체데이터)
  3. 머신러닝 (SVM, Decision Tree)
  1. 앞으로 진행할 8개의 프로젝트 개괄적 소개
SECTION 03. 구글 스프레드 도구 활용하기

07. (도구) 구글 스트레드시트

  1. 구글 스프레드시트 시작하기
  2. 주요 함수 정리
  1. googlefinance
  2. import_
  3. 유무료사이트 소개

09. (도구) 구글 스프레드시트 실습 모음

  1. 결혼정보회사가 되어보자
  2. P1: 스크리닝 툴
  3. P2: 종목 비교 툴
  4. P3: 모니터링 보드

12. 최적의 타이밍을 찾아라

SECTION 04. Colab 도구 활용하기
SECTION 05. 라이브러리 주식같이투자 익히기
  1. 데이터 분석 하나로 끝!, pandas
  1. finance data reader
  2. talib
  3. sklearn
SECTION 06. 퀀트를 활용한 전략 수립

16. 달리는 말에 올라타자! - 듀얼 모멘텀 전략

  1. 듀얼 모멘텀 전략이란?
  2. P6: 듀얼 모멘텀 백테스트

17. 확신을 얻기 위해 - 간단 팩터 모델

  1. 무료 웹사이트로 backtest 실습
  2. P7: 간단 팩터 모델

18. 고급 스킬 - 머신러닝 적용하기

  1. 머신러닝 적용, 이렇게 하자!
  2. SVM/DT 실습
SECTION 07. 총정리 그리고 부록
  1. 전체 강의 내용 wrap-up
  2. 추가 공부는 이렇게!

20. (부록) 금융권+AI 직무를 준비한다면?

  1. 커리어 관점에서 금융권+AI를 꿈꿀 때 준비해야 할 것들
  2. FAQ: 학위? 포트폴리오?

해당 영상은 투자 판단에 대한 참고 자료 및 정보 제공일 뿐 투자 권유가 아니며,
모든 투자에 대한 책임은 투자자 본인에게 있으므로 투자 시 어떤 위험이 있는지 반드시 확인하시기 바랍니다.

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주식같이투자

존리 메리츠 자산운용 대표

많은 사람들이 주식과 펀드의 차이점이 무엇인지, 주식과 펀드 중 어떤 것이 유리한지를 묻는다. 주식에 투자하는 것은 어떤 특정 기업의 주식을 골라서 거래하는 증권사를 통해서 매입하는 행위다. 주식을 사거나 팔려고 한다면 증권회사에서 계좌를 개설해야 한다. 다만 국내에만 2000여 개 이상의 주식이 있기 때문에 어떤 주식을 사야할지 처음에는 막막할 수 있고 투자에 첫발을 디디기가 힘들 수 있다.


펀드는 투자에는 관심이 있지만 시간이 없거나 투자에 대한 훈련이 되어있지 않은 투자가들을 위해 만든 제도다. 투자 대상에 따라 펀드의 종류가 구별된다. 주식에 주로 투자하는 펀드가 주식형 펀드이고 채권에 주로 투자하는 펀드가 채권형 펀드다. 필자가 말하고 하는 것은 주식형 펀드다.
많은 사람들이 주식에 투자하는 것을 힘들어 한다. 시간이 없고 어떤 주식에 투자해야할지 막연한 사람들에게는 주식형 펀드에 투자하기를 권한다. 펀드의 장점은 50개에서 70개의 주식에 골고루 투자할 수 있고 매일매일 적은 금액으로 할 수 있다는 것이고 단점은 수수료를 지불해야 한다는 것이다.

주식에 직접 투자하건 펀드에 투자하건 가장 중요한 사실은 지금 당장 시작해야 한다는 것이다. 이미 투자하고 있다고 해도 제대로 된 투자 철학에 근거해서 투자를 하고 있는지 점검할 필요가 있다.
주식투자의 당위성에 대해 공감해도 막상 주식투자를 시작하려면 평생 해보지 않아서 두려워서인지 차일피일 미루게 된다. 각종 매체에서 홍수같이 쏟아져 나오는 주식에 관한 뉴스는 오히려 혼란만 준다. 주식투자에 대한 잘못된 인식을 갖게 되면 끊임없는 불안과 혼란에 부딪히게 된다.


주식에 대한 확실한 이해를 갖고 있어야 성공적인 투자를 할 수 있다. 주식투자는 간단히 말해서 어떤 특정 기업의 지분을 취득하는 것이고 그 기업이 영업활동을 통해 얻은 이익을 공유하는 것이다. 인간이 만든 제도 중 가장 훌륭한 것 중의 하나라고 생각한다. 많은 주식투자가들은 이렇게 단순한 원리를 쉽게 무시한다.
빨리 돈을 벌고 싶은 욕심에 자주 주식을 사고파는 우를 범하게 되고 결국 실패를 하게 된다. 성공한 주식투자가는 투자한 회사의 경영진을 믿고 기다린다. 회사의 임직원이 열심히 일해서 부를 창출할 시간을 기다릴 때 성공을 거둔다.


이와 반대로 주식을 사고파는 행위를 통해서 돈을 벌려고 하면 실패할 수밖에 없다. 따라서 주식을 고를 때 가장 눈여겨보아야 할 것은 경영진의 자질이다.
펀드에 투자하는 방법도 주식과 다르지 않다. 주식투자에 관한 투자 철학을 펀드투자에도 적용해야 한다. 펀드를 고를 때는 펀드를 운용하는 운용회사 즉 자산운용사의 철학을 반드시 체크해야 한다. 그리고 펀드매니저의 경험, 운용 철학 등도 체크해야 한다. 펀드매니저가 갖고 있는 주식에 대한 철학이 절대로 중요하다.


“투자 시 가장 주목할 것은 경영진의 자질”

펀드매니저의 철학을 체크할 수 있는 간단한 방법이 있다. 특정 매니저가 운용하는 펀드의 회전율(Turnover Ratio)이다. 회전율이라는 것은 펀드가 얼마나 자주 보유한 주식을 사고파는지를 수치로 표현한 것이다. 연간 펀드 내 총거래금액을 펀드운용금액으로 나눈 수치다.
예를 들어 100억 원짜리 펀드의 회전율이 100%라면 보유주식을 1년 만에 처분했다는 것을 의미한다. 회전율이 50%라면 주식 보유기간이 2년이라고 할 수 있고 회전률이 10%라고 하면 10년간 보유한다는 의미이다. 반대로 회전율이 500%이면 1년에 종목을 5번 교체한다는 의미이다. 한국에서는 회전율이 300% 이상이 되는 펀드들도 흔하게 볼 수 있다. 이런 펀드들은 피하는 것이 좋다.


그다음으로 고려해야 할 것이 수수료다. 펀드마다 수수료가 다르고 펀드 클래스에 따라 각각의 수수료 체계가 있다. 같은 펀드라도 수수료가 다르므로 가장 저렴한 방법을 택해야 한다.
펀드 클래스란 펀드별 수수료와 보수의 체계를 표시하는 것이다. 보통 A, C, E클래스 등으로 펀드명 뒤에 표시된다. A클래스란 선취수수료와 연간보수가 모두 부과되고 C클래스는 선취수수료는 없으나 연간 보수가 다소 높게 부과되는 상품이다.


E클래스는 인터넷을 통해 가입 가능한 펀드로 보통 선취수수료와 보수가 저렴한 편이다. 장기투자를 하는 경우 A클래스가 C클래스보다 유리하다고 할 수 있고 인터넷으로 가입하는 E클래스가 일반 오프라인 클래스보다 수수료가 저렴하다고 볼 수 있다.
한편 펀드에 부과되는 수수료는 크게 세 가지가 있다. 첫 번째는 펀드를 운용하는 자산운용사에게 지불하는 운용보수가 있다. 주식형을 기준으로 적게는 0.1%부터 많게는 1.2% 정도이며 평균 0.7% 수준이다.


두 번째는 판매보수다. 펀드를 판매하는 회사, 즉 은행이나 증권회사에 지불하는 것인데 운용보수 수준이다. 셋째로 선취수수료다. 처음 어떤 특정 펀드에 가입할 때 판매사가 부과하는 수수료이다. 보통 적게는 0.5%에서 많게는 1.0%정도를 부과한다.
펀드를 가입할 때는 이 세 가지 수수료를 잘 이해하고 가능한 지불하지 않거나 최소화한 방법으로 투자해야 한다. 장기적으로 수익률에 큰 영향을 미치기 때문이다.


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